# #33｜媲美質押！？有房族必聽！兩招活化千萬房產搭上AI列車！

https://www.youtube.com/watch?v=hEHDhj7ykPo

[00:00] 歡迎收聽槓桿人生
[00:01] 我是Ivan
[00:01] 現在時間是2026年6月10號星期三
[00:05] 沒錯我現在錄音的當下是星期三
[00:07] 而不是像平常的星期四
[00:09] 明天因為工作的關係
[00:10] 我必須北上開會一天
[00:12] 然後晚上有安排聚餐
[00:14] 我自己猜想大概率的我應該會喝茫
[00:18] 所以要嘛沒辦法錄音
[00:20] 要嘛錄出來的東西可能是不能用之類的
[00:22] 所以乾脆提前到星期三
[00:24] 把本週的節目先給錄好
[00:26] 上一週有件讓我非常開心的小事
[00:28] 就是Nick終於一整個禮拜晚上睡覺都沒有尿尿了
[00:32] 因為說實在Nick今年就要上小學了
[00:34] 那他的膀胱也一天比一天來得更大
[00:37] 我跟Iris都知道其實他只是懶得下床去尿尿
[00:41] 也懶得撐到早上再去尿
[00:43] 他心裡面都想說反正我穿著尿布
[00:45] 我尿到裡面又沒關係
[00:46] 但也因為他膀胱越來越大的關係
[00:48] 他現在一泡尿是比小時候的尿還要多了好幾倍
[00:52] 所以非常容易就是他只要尿了之後
[00:55] 基本上就會溢出來
[00:57] 然後床單就整個都是溼的
[00:59] Iris又要花很多時間去清洗床單 換床單
[01:02] 所以我們兩個一直對這件事情非常的困擾
[01:05] 因為Flora是已經可以單純就穿小褲褲睡覺
[01:09] 已經不用尿布了
[01:10] 不過她比較特別啦
[01:11] 因為她從小 包含她很小的時候
[01:14] 一般的小孩睡覺都希望有人陪
[01:16] 那她的部分是我進去要陪她
[01:18] 她還跟我說 爸爸你出去
[01:19] 我要一個人睡
[01:20] 所以她天生好像就比較不一樣一點
[01:23] 那我跟Iris就一直想盡辦法
[01:24] 要讓Nick克服這個問題
[01:27] 前面也想過很多辦法啦
[01:28] 例如 呃
[01:29] 半夜挖他起來尿尿
[01:31] 或者是
[01:32] 如果一天沒有尿就獎勵他點數
[01:35] 之類的都沒有用
[01:36] 直到最近
[01:37] 我跟他談好
[01:38] 他只要一天晚上沒有尿
[01:40] 早上起來我就讓他抽兩張寶可夢的卡匣
[01:44] 就是可以去打機臺的那個卡匣
[01:46] 要是有辦法連續五天都沒有尿
[01:49] 那週末我就會帶他去百貨公司打機臺
[01:52] 為了這個獎勵
[01:53] 我還上網去買了一堆黑卡
[01:54] 就是一般來講比較稀有的那些卡片
[01:57] 我好像總共買了三千多塊的樣子
[02:00] 不過我也有聽取夢工具卡
[02:01] 在節目中的建議
[02:02] 千萬不要讓他一開始就喪失了體驗
[02:05] 所以我的黑卡就是混著一堆的白色卡片
[02:08] 讓他早上用抽的抽兩張
[02:10] 那他最近早上一醒過來
[02:12] 如果沒有尿呢
[02:13] 他就會衝過來我房間說
[02:14] 爸爸我今天沒有尿尿耶
[02:16] 我要抽寶可夢卡
[02:17] 沒想到這次效果出奇意料的好
[02:20] 所以就這樣連續五天
[02:21] 在上週末我成功帶他去打機臺
[02:24] 雖然說打機臺是對他的獎勵
[02:26] 不過同時我自己也是非常喜歡
[02:28] 我的年代也是從小學
[02:30] 開始打Gameboy的黃版
[02:32] 一路到現在
[02:33] 自己小時候喜歡的東西
[02:35] 跟你現在兒子喜歡的東西是一樣
[02:37] 那種感覺的連結其實很強
[02:39] 我真的很享受帶他去打機臺的這個時光
[02:43] 希望他有辦法持續下去
[02:45] 這樣我才有辦法打到機臺
[02:46] 那我們接下來進入市場的話題
[02:48] 好 最近的臺美股波動都放得非常的大
[02:51] 比較大劇烈的波動是從上週五的美股開始
[02:55] 來了一點小幅的修正
[02:56] 所以整個週末其實不管是
[02:58] Thread上面或者是IG上面
[03:00] 都充斥著星期一臺股要大崩的預測
[03:04] 我自己看了臺股星期五晚上的夜盤
[03:06] 原先也是預估星期一的臺股
[03:08] 開盤可能就直接跌個8、9%左右
[03:10] 沒想到Suppress Motherfucker
[03:13] 臺灣散戶的購買力真的有夠驚人
[03:15] 儘管外資在怎麼樣到貨
[03:17] 沒想到最後是來個開低走高
[03:20] 雖然也還是跌
[03:21] 不過那個收斂的幅度完全超乎我意料
[03:24] 甚至盤中正二還要產生溢價的狀況
[03:28] 意思就是說很多的散戶在大跌的時候
[03:31] 瘋狂的買進
[03:32] 買到他產生溢價
[03:33] 甚至星期二的時候外資大賣900億
[03:36] 但最後卻大漲了1200點
[03:38] 我看網路上就有人在笑說
[03:40] 臺灣的股民簡直是第四大法人
[03:43] 目前臺股的熱度從這裡就可以得知
[03:46] 那我自己的部位在上週是1.56倍
[03:49] 而我在週一開盤下跌的時候
[03:51] 我就有再打進去部分的資金
[03:53] 所以整體的槓桿水位又拉高到了
[03:56] 1.62倍左右
[03:57] 當然遇到星期二的大漲的時候
[03:59] 心情就非常舒服
[04:01] 但沒想到今天又來個大跌
[04:03] 基本上把昨天賺的全部都吐回去了
[04:05] 不過即便如此
[04:06] 我現在的心情還是非常的平靜
[04:09] 這讓我回想到
[04:10] 去年關稅戰的那個週末
[04:12] 我記得當時清明節的那個週末
[04:14] 其實非常難熬
[04:16] 因為在當時我幾乎是用全倉
[04:18] 就是所有的資金都押在場上
[04:20] 幾乎沒有留下一點點的現金
[04:22] 當時還沒有配置這個觀念
[04:24] 只覺得我如果有留現金
[04:26] 會有帶來現金
[04:27] 所以在面對星期一
[04:29] 百分之百確定會大跌的那個心情
[04:32] 是有點難熬的
[04:33] 但這一次的六日
[04:34] 我是完全沒有什麼感覺
[04:35] 一點波動都沒有
[04:37] 即便星期一來個15%的大跌
[04:39] 為什麼15%
[04:40] 因為除了大盤10%以外
[04:42] 我還有正二的部位
[04:43] 加上去有可能就到15%
[04:44] 我這心情上也不會有太大的影響
[04:47] 主要的差異在於
[04:48] 關稅戰之後
[04:49] 其實我整體的配置有所調整
[04:51] 當你手上部位
[04:52] 還留有一點現金的時候
[04:53] 在遇到這種崩跌的狀態
[04:56] 其實你心態上會穩定非常多
[04:58] 再來一個是近幾個月的漲幅
[05:00] 其實已經拉非常開了
[05:02] 所以目前來說
[05:03] 這一次回檔
[05:03] 其實真的沒有太大的感覺
[05:05] 但我在Thread上面看到很多人
[05:06] 感覺是那種天崩地裂
[05:08] 史詩級的狂跌
[05:09] 如果這個週末
[05:10] 你有因為即將面臨週一的大跌
[05:13] 而感到心情焦慮
[05:15] 或者是睡不好的
[05:16] 那就代表你目前的曝險
[05:17] 可能拉太高了
[05:19] 剛好可以藉這個機會
[05:20] 稍微調整一下
[05:21] 市場絕對不會一路的往上飆
[05:24] 所以最重要的是如何
[05:25] 穩定的待在場上
[05:27] 好
[05:28] 我們上一集才剛剛聊過
[05:29] 股市創高
[05:30] 房市急凍
[05:31] 該買股還是買房
[05:33] 那時候我強烈建議
[05:34] 資產累積的年輕人
[05:36] 千萬不要急著買房
[05:37] 因為太早把大筆頭期款
[05:39] 卡在不動產裡面
[05:41] 會嚴重拖累你資產複利的速度
[05:44] 那問題來了
[05:44] 那些已經有房子的聽眾
[05:46] 該怎麼辦
[05:47] 難道有了房子
[05:48] 就只能眼睜睜
[05:49] 看著這史詩級的AI列車開過去
[05:52] 自己只能坐在家裡客廳
[05:54] 抱著鋼筋水泥乾瞪眼
[05:56] 覺得自己是現金流被榨乾的房奴嗎
[05:59] 當然不是
[05:59] 所以這一集
[06:00] 就是要針對已經有房的人
[06:02] 教你怎麼樣把這間資產給活化
[06:05] 徹底解放它的資金效率
[06:07] 讓你一邊有房子住
[06:08] 一邊還能開開心心
[06:10] 搭上這波史詩級的AI列車
[06:13] 好那在正式進入實戰工具之前
[06:15] 我們先來講一個最底層的觀念
[06:17] 以往我在節目上
[06:19] 強烈建議大家的做法
[06:20] 就是你可以藉
[06:21] 你可以負擔的信貸去投入大盤
[06:24] 或者適時的利用股票質押
[06:27] 來增加現金流
[06:28] 甚至拿來支付你生活開銷
[06:30] 我們過去從來沒有聊過房屋
[06:32] 這塊債務運用
[06:34] 原因其實也很簡單
[06:35] 我認為對於一般投資小白
[06:38] 或者是剛出社會的年輕人
[06:40] 要有房子這個門檻確實有點高
[06:43] 不過其實大家可以去對比一下
[06:45] 如果真的要比
[06:45] 房屋可以運用的金融槓桿
[06:48] 絕對是所有人一輩子能夠
[06:49] 遇到最優的選擇
[06:51] 而且它甚至比股票質押來得更安全
[06:54] 為什麼
[06:54] 因為我們常常講股票質押
[06:56] 質押最大的心理壓力和風險
[06:59] 就是維持率的波動
[07:00] 雖然按照我們節目過往
[07:03] 建議大家維持在500%的這個鐵率
[07:05] 基本上不會有任何問題
[07:07] 但當你遇到極端股災的時候
[07:09] 多多少少還是會緊張
[07:11] 可是房貸
[07:12] 房貸最狂的地方就在於
[07:14] 它完全沒有維持率的風險
[07:16] 所以更沒有所謂斷頭
[07:18] 被迫全面清倉的問題
[07:20] 只要你每個月的月還款過得去
[07:22] 現金流扣得了
[07:24] 不管外面股市怎麼崩
[07:26] 房市怎麼凍結
[07:27] 銀行都動不了你
[07:29] 這可以說是整個資本社會中
[07:31] 一般人所能夠取得的工具裡面
[07:34] 風險結構最穩定
[07:35] 而且條件最好的槓桿之一
[07:38] 但是很多傳統長輩
[07:39] 或是一般散戶的思維會覺得
[07:41] 房子就是拿來住
[07:43] 它是我的家
[07:43] 我每個月乖乖繳本息攤還
[07:46] 等個30年後
[07:47] 這間房子就完全屬於我的
[07:49] 到時候我就無債一身輕了
[07:50] 如果你腦袋裡
[07:51] 目前還是一樣這個想法
[07:53] 那我必須告訴你
[07:54] 這真的是散戶最致命的財富幻覺
[07:57] 在現金這個瘋狂印鈔
[07:59] 同棚吃人的時代
[08:00] 你如果去追求無債一身輕
[08:02] 其實你就是被同棚怪物
[08:04] 你想想看
[08:06] 假設你5年前聽了別人的建議
[08:08] 軟蛋捏著買了一間1500萬的房子
[08:11] 現在跟著同棚
[08:12] 帳面上面漲到了2500萬
[08:15] 整整漲了1000萬
[08:16] 但你覺得你變有錢了嗎
[08:18] 其實根本沒有
[08:19] 因為如果你的想法裡面還是
[08:21] 未實現的獲利
[08:22] 根本就不算獲利
[08:24] 只要不賣掉它
[08:25] 那1000萬就永遠鎖在這間房子裡面
[08:27] 紙上富貴
[08:28] 看得到吃不到
[08:29] 可是你每個月繳房貸的現金流
[08:32] 還是實實在在的被卡死
[08:33] 這就是為什麼你明明擁有一間
[08:35] 千萬資產的房子
[08:37] 卻還是感覺自己沒錢投資
[08:39] 覺得自己很窮
[08:40] 相反
[08:41] 那有錢人到底怎麼做
[08:42] 富人看到房子漲了1000萬
[08:44] 他的做法絕對不是把會生金雞的母雞給殺掉
[08:48] 把房子賣掉變現
[08:50] 他會做的是跑去跟銀行抵押
[08:52] 把裡面的流動性給借出來
[08:54] 然後讓房子繼續擺在那邊
[08:56] 跟著同棚一起上漲
[08:58] 所以我才會說
[08:58] 房貸是這個資本體系裡面
[09:01] 我們這種普通人
[09:02] 這輩子唯一能夠拿到的
[09:04] 超級金融特權
[09:05] 全臺灣除了房地產
[09:07] 你找不到那種利率2%多
[09:10] 年限30到40年
[09:12] 還不怕維持率斷頭的完美借貸工具
[09:14] 真的沒有了
[09:16] 這就是國家金融體系
[09:17] 留給老百姓的一個超級大後門
[09:19] 如果你今天買了房子
[09:21] 卻把這個特權當作是一種負擔
[09:23] 每天省吃儉用
[09:25] 只想快點提錢去還清你的房貸
[09:27] 那你真的是把社會給你的這個紅利
[09:30] 白白讓給了別人
[09:31] 因為其實你的房子
[09:33] 不只是遮風避雨的家
[09:34] 它更是擴大你資產規模的超級籌碼
[09:37] 而這個關鍵就是在於你的認知
[09:39] 到底有沒有升級
[09:40] 到底有沒有提升
[09:41] 以及你的現金流能不能承受得住
[09:44] 好 既然你已經知道
[09:45] 房子不是拿來鎖死你的現金的
[09:48] 它是用來幫你搬錢的
[09:50] 那我們到底怎麼樣把錢給搬出來
[09:52] 市面上主要有兩種做法
[09:54] 第一種也是大家最常聽到
[09:56] 最直覺的叫做一般增貸
[09:58] 又或者叫房屋增貸
[10:00] 這東西運作的邏輯超級簡單
[10:02] 假設你在5年前
[10:04] 買了一間1500萬的房子
[10:06] 跟銀行借了1000萬的房貸
[10:08] 這5年下來你乖乖的繳房貸
[10:10] 本金大概還了150萬
[10:12] 所以你現在只欠銀行850萬
[10:15] 時間跳轉到現在
[10:17] 2026年全臺大通膨 大噴發
[10:19] 你家樓下的實價登錄一查
[10:22] 幹 現在這間房子已經飆到2500萬了
[10:25] 這時候你就可以跑去跟銀行說
[10:27] 欸 我買的房子漲了 我要增貸
[10:29] 不過這邊要特別注意
[10:30] 實務上的操作沒有這麼理想化
[10:33] 雖然現在實價登錄是2500萬
[10:35] 但銀行為了控管風險
[10:37] 他們內部的件價
[10:38] 通常會比實價登錄再稍微保守一點
[10:42] 我們假設銀行稍微保守
[10:44] 件價算你2400萬
[10:46] 最高可貸成數
[10:47] 要看你的房屋坐落的區域
[10:49] 還有你個人信用評分而定
[10:51] 但一般來說
[10:52] 最高通常是8成
[10:54] 2400萬的8成是1920萬
[10:57] 然後重點來了
[10:58] 銀行會先扣除掉你原本欠銀行的錢
[11:01] 也就是剛剛算過的850萬
[11:04] 1920萬減掉850萬
[11:06] 算下來你大概可以增貸出
[11:09] 1070萬的現金
[11:11] 聽起來很爽對吧
[11:12] 莫名其妙就多了1000多萬
[11:14] 不過銀行算出千萬的額度之後
[11:16] 不會直接就撥款給你
[11:18] 實務上最常卡住你增貸的
[11:20] 往往不是你的房屋價值
[11:22] 而是你個人的現金承受力
[11:24] 銀行必須要確保
[11:25] 你每個月到底還不還得起
[11:28] 這筆新的債務
[11:29] 這時候銀行就會計算你的收支比
[11:31] 如果你的薪水不夠高
[11:32] 或者是你身上還有其他
[11:34] 譬如說車貸 信貸
[11:35] 導致你每個月要還的錢
[11:37] 超過你月收入的某個比例
[11:39] 銀行一樣會把額度給砍掉
[11:42] 再來還有一個超級無敵重要的實務眉角
[11:45] 就是資金用途
[11:46] 在目前央行信用管制下
[11:48] 銀行對於你增貸出來的這筆錢
[11:51] 要去哪裡
[11:51] 他會非常嚴格把管
[11:53] 你可以跟銀行說
[11:54] 這筆錢我要拿來理財
[11:56] 投資臺股
[11:57] 絕對沒有問題
[11:58] 但你絕對不能拿來購入下一間房產
[12:01] 一旦被銀行查出你的資金
[12:03] 迴流去不動產 去炒房
[12:06] 銀行有權利直接要求你
[12:08] 全部還款
[12:09] 也就是馬上把一千多萬全部吐回去
[12:12] 好 總結以上
[12:13] 你只要收支比過得去
[12:15] 資金用途合規
[12:16] 一般增貸的優勢真的非常強大
[12:19] 因為他完美繼承了房貸的金融特權
[12:21] 資金龐大
[12:22] 利率又是市場的地板價
[12:24] 大概2%左右
[12:26] 而且可以讓你癱瘓30年
[12:28] 這對我們一直在講的
[12:29] 生命週期投資法來說
[12:31] 簡直是完美的超級外掛
[12:33] 你可以透過房子的增值
[12:35] 一大筆的搬出來
[12:37] 然後搭配適當的資產配置
[12:39] 讓全世界最聰明的企業
[12:41] 提早二三十年開始幫你打工
[12:44] 但是 沒錯
[12:45] 最重要的但是來了
[12:47] 凡事都有代價
[12:48] 一般增貸最大的缺點
[12:50] 其實用四個字就可以講完
[12:51] 叫做本息癱瘓
[12:53] 一旦你把這一千萬借出來
[12:55] 它就會變成你每個月
[12:56] 死死卡住的硬支出
[12:58] 我們算一下
[12:59] 一千多萬的增貸
[13:00] 我們利率用2.2%算
[13:02] 有分30年攤還
[13:04] 你每個月大概要繳
[13:05] 將近4萬塊的房貸
[13:07] 但你不要忘了
[13:08] 你原本的850萬房貸並沒有消失
[13:11] 還是要繼續繳
[13:12] 所以新債加上舊債
[13:15] 你每個月張開眼睛
[13:16] 光是要還給銀行的錢
[13:18] 可能就快要8萬塊
[13:20] 很多人在大多頭
[13:21] 像是最近這種時候
[13:23] 看到0050
[13:24] 看到正二
[13:25] 看到QQQ每天漲
[13:26] 就會有財富幻覺
[13:27] 覺得每個月好像多繳4萬還好
[13:30] 我股票隨便賣一點就有了
[13:32] 但大家千萬不要忘記
[13:33] 沒有現金流防護網的槓桿
[13:35] 那不叫理財
[13:37] 那叫賭博
[13:37] 萬一遇到股災
[13:39] 財源
[13:40] 銀行每個月還是會準時扣你8萬塊
[13:42] 當你手上的現金被榨乾
[13:44] 你面臨的就是斷頭危機
[13:46] 被迫把股票砍在最低點
[13:49] 去繳房貸
[13:50] 這會造成資產永久性的毀滅
[13:52] 所以總結一下
[13:53] 如果你年紀輕
[13:55] 本業收入極高
[13:56] 現金流的結餘非常強大
[13:59] 你不怕每個月多幾萬塊的硬支出
[14:01] 那這一般徵貸
[14:03] 絕對是你的首選
[14:04] 一般徵貸雖然利率低
[14:06] 拿到的錢很多
[14:07] 但其實它每個月
[14:09] 本息攤還的現金流壓力
[14:11] 確實會讓很多人望之卻步
[14:13] 那如果你每個月的現金流結餘
[14:15] 其實沒有這麼多
[14:16] 卡得蠻緊的人
[14:18] 你不想要每個月張開眼睛
[14:20] 又要多扛三四萬的死負債
[14:22] 那你絕對要認識我接下來要講的
[14:24] 這個神級的工具
[14:25] 理財型房貸
[14:27] 這也是近期在YT上面留言
[14:29] 非常多人敲碗想要詢問的工具
[14:32] 這個工具的運作邏輯
[14:34] 簡單講
[14:34] 就是銀行把你的房子
[14:36] 變成一張超級大額度的提款卡
[14:40] 它最大的特色就是
[14:41] 只還利息
[14:43] 不還本金
[14:44] 不過這邊有幾個實務上的關鍵
[14:46] 因為這種貸款是隻還息
[14:48] 不還本
[14:49] 對銀行來說
[14:50] 他們放款的風險
[14:51] 會比一般增貸高出很多
[14:53] 所以在條件上會有兩個地方不太一樣
[14:56] 第一個是成數
[14:57] 銀行審核的額度
[14:58] 通常會稍微更保守一點點
[15:00] 一般增貸你最多可以貸到八成
[15:03] 但理財型房貸實務上
[15:05] 大多數的銀行
[15:06] 都是直接用七成
[15:08] 來幫你做計算的上限
[15:09] 第二個 是大家最在意的利率
[15:11] 理財型房貸的利息
[15:13] 一定會比一般增貸稍微高了一點點
[15:16] 現在一般增貸大概落在
[15:18] 2.18%左右
[15:20] 而理財型房貸
[15:21] 目前的行情
[15:22] 大約會落在2.8%到3.5%之間
[15:25] 聽到這裡很多人可能會想
[15:26] 靠 額度比較少
[15:28] 利息又比較高
[15:29] 那我幹嘛要辦理財型房貸
[15:31] 千萬不要被這個微小的利差給矇蔽了
[15:34] 你要去思考
[15:35] 理財型房貸無可取代的最大優勢就是
[15:38] 隨借隨還
[15:40] 你借多少現金出來
[15:41] 就付多少利息
[15:43] 而且還可以隨時清償
[15:45] 它的靈活度是非常非常高的
[15:47] 這什麼意思
[15:48] 假設今天銀行確定放款
[15:50] 一千萬給你
[15:51] 而你隨時可以把這帳戶的一千萬裡面
[15:53] 提領出來使用
[15:55] 當你有提領了之後
[15:56] 它才會開始計息
[15:57] 如果沒有提領
[15:59] 它就始終待在你的戶頭不計息
[16:01] 我如果使用了這一千萬當中的一百萬
[16:04] 那它只會針對這一百萬
[16:06] 去進行利息的計算
[16:07] 所以我認為理財型房貸
[16:09] 有幾個市面上
[16:11] 一般人沒有講到的進階優勢
[16:13] 第一
[16:13] 你用這個工具其實不是在借錢
[16:16] 你本質上是在租用資金而已
[16:19] 什麼叫做租用資金
[16:20] 就像你租車一樣
[16:21] 你有開車出門才付租金
[16:24] 你只在需要的那幾天
[16:26] 那幾個月
[16:26] 為你所動用的資金去付費
[16:29] 平常沒有動用的時候
[16:30] 對你來說完全就是零成本
[16:33] 這會給你一個超大的底氣
[16:35] 你會知道說你
[16:35] 手頭隨時可以掉出
[16:37] 七八百萬的現金使用
[16:39] 第二 它也可以當成你的資金停泊站
[16:42] 當你在場外觀望
[16:44] 等待下一次投資機會的時候
[16:46] 這筆幾百萬的額度
[16:48] 隨時在那邊當你的後盾
[16:50] 而且它不會對你產生
[16:51] 任何一丁點的利息壓力
[16:53] 第三
[16:54] 也是最關鍵的一點
[16:55] 當市場真的給你機會的時候
[16:57] 它絕對不會等你準備好現金
[16:59] 假設大盤現在來個系統性的大崩跌
[17:02] 或者是QQQ
[17:03] 出現一個史詩級的黃金買點
[17:05] 有理財型房貸這個工具的人
[17:08] 他可以手機按一按
[17:09] 立刻先出手抄底
[17:11] 後面再慢慢調度本業收入
[17:13] 或者是資金
[17:14] 但是如果沒有的人
[17:16] 你只能眼睜睜看著這個翻身的機會走掉
[17:18] 然後心裡在那邊FOMO
[17:20] 最後還有一個很現實的優勢是
[17:22] 它讓你不用在最差的時機點去賣資產
[17:25] 萬一你的生活真的遇到緊急狀況
[17:28] 你可以用這種借貸的方式
[17:30] 去幫你爭取時間
[17:31] 等市場行情回來了
[17:33] 等你本業資金回籠了
[17:35] 再好好的做決定
[17:36] 而不是在股市最低點被迫砍倉
[17:38] 所以理財型房貸的實戰
[17:41] 非常的靈活
[17:42] 你要一半下來全部ALL IN投入股市
[17:44] 搭上這班AI列車也可以
[17:46] 或者是你把它當作防禦性的安全氣囊
[17:49] 等到真的有需要
[17:50] 股市大跌的時候再動用也完全可以
[17:53] 好那我們簡單用剛剛的數字
[17:55] 來做一下對比
[17:56] 你馬上就能夠聽懂
[17:57] 這兩個工具的巨大差距
[17:59] 同樣是2400萬的房屋建價
[18:02] 扣掉你原本欠銀行的850萬
[18:04] 如果你做一般增貸
[18:06] 也就是八成
[18:07] 你大概可以拿到1070萬的現金
[18:10] 在每個月本息攤還的情況下
[18:13] 你要噴掉將近4萬元
[18:14] 那如果改成理財型房貸
[18:16] 銀行會以七成計算
[18:18] 2400萬乘以0.7之後
[18:20] 再扣掉你原本欠銀行的850萬
[18:23] 大約可以拿到830萬的動用額度
[18:26] 那我們利率用中間值3%的利息來算
[18:29] 如果這830萬
[18:31] 你全部按出來去投入股市
[18:33] 因為不用還本金
[18:34] 你每個月要繳給銀行的利息
[18:36] 大概只有2萬元左右
[18:38] 這中間的現金流壓力直接砍半
[18:41] 雖然借貸下來的金額
[18:43] 會比一般增貸少了一點點
[18:45] 但每個月的還款壓力
[18:47] 基本上是對半砍的狀況
[18:48] 聽起來是不是超級屌
[18:50] 但是
[18:51] 沒錯
[18:51] 最重要的但是又來了
[18:53] 接下來我要講的是
[18:54] 這集節目價值最高的地方
[18:56] 也是市面上那些理財業務
[18:58] 為了業績絕對不會告訴你的隱藏陷阱
[19:01] 同時也是我認為理財型房貸
[19:03] 最大的風險
[19:04] 千萬不要以為
[19:05] 理財型房貸是一筆無限期
[19:08] 可以讓你無腦用到老的保證資金
[19:10] 它的本質
[19:11] 其實是短期週轉而度
[19:13] 一般來說
[19:14] 理財型房貸的合約是一年一千
[19:17] 不過最近有一些銀行為了競爭
[19:19] 有把合約拉長到三年期
[19:21] 甚至是七年期的
[19:23] 但因為目前法律規定最多就是七年
[19:25] 所以我認為
[19:26] 理財型房貸最大的風險
[19:28] 就是在於合約到期之後
[19:30] 到底能不能續約這件事情
[19:33] 我們以一年一千的狀況舉例
[19:35] 銀行每一年都會進行一次審閱
[19:38] 如果你有發生以下情況
[19:40] 銀行極有可能降低額度
[19:42] 或是不予續約
[19:43] 甚至要求你即刻清償本金
[19:46] 像是你的信用狀況惡化
[19:48] 或者是年齡的還款能力變數
[19:50] 或者是政府法規問題
[19:52] 而最糟糕的劇本
[19:54] 就是在你大筆投入股市之後
[19:56] 在要續約的當時
[19:58] 股市剛好進行回撤
[19:59] 在相對低點
[20:01] 同時銀行又要求你立即歸還所有本金
[20:04] 通常這個時候
[20:05] 你的後果就是
[20:06] 你被迫在股市最低點
[20:09] 斷頭賣出股票
[20:10] 變現去還銀行錢
[20:12] 造成你的永久性本金損失
[20:14] 若賣完股票的錢
[20:15] 還不足以歸還你所有的本金
[20:17] 甚至有可能去危及
[20:19] 你房子抵押品的保留
[20:21] 這就是我認為理財型房貸
[20:23] 最大的風險
[20:24] 這時候一定會有一些
[20:26] 在網路上做過功課的聽眾
[20:28] 可能會跳出來說
[20:29] 欸 Ivan
[20:29] 不對啊
[20:30] 有一些銀行打廣告說
[20:31] 可以簽約到75年
[20:33] 每年自動續約
[20:34] 但這其實就是一種廣告說法
[20:37] 你仔細的去把銀行那個合約翻開來看
[20:40] 其實裡面都死死寫著一條
[20:42] 本貸款以一年為一期
[20:44] 時間到期時
[20:45] 視雙方同意自動延長
[20:47] 什麼叫做視雙方同意自動延長
[20:50] 這本質上就是一年期的意思
[20:52] 只要大環境不好
[20:54] 或是你的信用評分下降
[20:56] 銀行有權力直接跟你說
[20:58] 喔 抱歉
[20:58] 我們不續約了
[20:59] 請你馬上還錢
[21:01] 這在金融界就叫做雨天收傘
[21:03] 好 那面對這個風險
[21:04] 我們因應的策略是什麼
[21:06] 第一 在簽約的時候
[21:08] 年期越久越好
[21:10] 目前最高就是7年
[21:11] 你就儘量去爭取7年的合約
[21:14] 不過其實也要老實講
[21:15] 實務上7年到了之後
[21:17] 在正常的景氣之下
[21:19] 對條件穩定的客戶
[21:21] 續約率其實是非常非常高的
[21:23] 但是我們槓桿人生的終極鐵律就是
[21:26] 把風險擺在獲利前面
[21:28] 不怕一萬隻怕萬一
[21:30] 你心裡面一定要清楚
[21:31] 知道這個工具
[21:32] 最壞的狀況在哪裡
[21:34] 這就帶到第二個策略
[21:35] 既然理財型房貸最多是7年一期
[21:38] 我們就來看看
[21:39] 如果你借這一筆錢
[21:40] 去投資大盤7年
[21:42] 你的勝率到底有多少
[21:43] 我們直接拉美國標普500
[21:45] 歷史的滾動報酬率來看
[21:47] 數據顯示
[21:48] 如果你的投資期限達到了5年
[21:51] 獲得正報酬的機率大概是88%
[21:54] 雖然虧損的機率下降了
[21:56] 但還是有可能被單一的
[21:58] 經濟危機給重擊
[21:59] 那如果時間拉長到10年呢
[22:01] 勝率就高達了94%
[22:03] 絕大多數時期都能夠獲利
[22:05] 足以跨越多數的經濟循環
[22:08] 那我們剛剛講的理財型房貸是7年
[22:10] 如果你將持有期設定為7年
[22:13] 歷史勝率大概會落在
[22:15] 91%到93%之間
[22:17] 這數字剛好介於5年
[22:19] 跟10年的過渡區間
[22:20] 這代表歷史勝率超過9成
[22:23] 在絕大的歷史情況下
[22:25] 7年的時間已經足以讓市場
[22:28] 經歷一波完整的
[22:29] 復甦跟擴張的週期
[22:31] 你可以很放心的讓資金參與市場
[22:33] 但是我們追求真實的邏輯
[22:35] 就必須正視那剩下來的
[22:37] 7%到9%的虧損機率
[22:39] 這通常代表市場發生了
[22:41] 結構性的重大危機
[22:43] 7年的時間通常可以撫平
[22:45] 一般的經濟衰退
[22:47] 可是你想想看
[22:48] 如果你買入的點
[22:50] 剛好落在史詩級的泡沫高點
[22:52] 例如像是2000年的Darkhan泡沫
[22:55] 或者是2007的金融海嘯前夕
[22:58] 7年的時間
[22:59] 可能剛好不夠讓你完全解套
[23:02] 以2000年的極端高點為例
[23:04] 投資人往往需要熬過
[23:06] 7到8年的時間
[23:07] 他的韓息總報酬才能夠勉強翻正
[23:10] 這在金融學上叫做序列報酬風險
[23:13] 也就是說7年的投資期
[23:15] 很容易被頭尾的市場表現影響
[23:18] 萬一你前5年大賺
[23:20] 結果第6年第7年
[23:21] 遭遇了系統性大崩盤
[23:23] 那你整體的報酬率
[23:25] 還是會被大幅拖垮
[23:26] 這個我們常講的
[23:27] 投資20年
[23:28] 能夠輕易跨越數個牛熊循環
[23:31] 撫平一切的波動
[23:32] 是有本質上的不同
[23:34] 所以我的核心結論是什麼
[23:35] 結論就是
[23:36] 儘量爭取7年的合約
[23:38] 而在你投資期進入最後的1到2年時
[23:41] 開始逐步資金轉往低波動的資產
[23:44] 例如短天期的沒債
[23:46] 或是直接保留現金部位
[23:48] 避免銀行在真的不續約的情況下
[23:50] 要還大筆的款項
[23:52] 用這個方式來提前鎖定利潤
[23:54] 這才是防禦那8%尾部風險
[23:57] 最實務的做法
[23:58] 因為通常真的讓你破產的
[24:00] 從來不是那90%的正常情況
[24:03] 而是那10%的極端狀況
[24:05] 好 最後講到這邊
[24:06] 大家應該被剛剛講的那些什麼
[24:08] 雨天收傘
[24:10] 序列報酬風險
[24:11] 嚇出一身冷汗
[24:12] 其實不用這麼害怕
[24:14] 話講這麼重
[24:15] 只是為了打破市面上很多
[24:17] 專員只會畫大餅
[24:19] 但不講風險的話術
[24:20] 槓桿人生就是要把風險
[24:23] 擺在獲利前面
[24:24] 雖然發生的機率不高
[24:25] 但心裡面一定要清楚知道
[24:28] 你使用的工具最壞的情況在哪裡
[24:30] 才能夠提前去因應
[24:31] 避免真的遇到最差的劇本
[24:33] 好 總結今天這一集
[24:35] 工具本身是中性的
[24:37] 你的房子
[24:38] 不應該只是每個月把你的現金
[24:40] 留給榨乾的水泥
[24:41] 它更是這個資本主義社會里面
[24:44] 給我們這種普通人
[24:45] 唯一能夠拿到超級的金融特權
[24:47] 所以我會建議有房族
[24:48] 先把這個
[24:49] 理財型房貸的特權額度
[24:51] 給開起來放著
[24:52] 反正你在實際動用之前
[24:54] 一毛錢都不用花
[24:56] 只要你確定自己手上
[24:58] 隨時握有這個
[24:59] 動輒幾百萬的流動性
[25:01] 那你心裡面就會非常踏實
[25:03] 同時你也敢在未來大盤
[25:05] 真正崩跌的時候
[25:06] 勇敢的進場買進
[25:08] 那不過在這個節目的最後
[25:09] 我也想特別跟那些
[25:11] 目前還沒有買房的聽眾
[25:12] 說幾句話
[25:13] 聽完今天這一集
[25:14] 你千萬不要有那種相對剝奪感
[25:16] 想說
[25:17] 幹 原來有房主有這麼爽的特權
[25:20] 我都沒有
[25:20] 是不是一輩子就輸在起跑點了
[25:23] 絕對不是這樣
[25:24] 大家不要忘記
[25:24] 我們上一集才剛講過
[25:26] 對於資產累積起的年輕人來說
[25:28] 太早把大筆資金卡在房子裡面
[25:31] 反而會嚴重拖累你資產
[25:33] 複利的速度
[25:34] 你現在沒有房貸的壓力
[25:36] 代表你的現金流
[25:37] 比他們更自由 更彈性
[25:38] 即便你現在沒有房子可以抵押
[25:40] 只要你好好充實你的財商認知
[25:43] 按照我們節目以往講過的方式
[25:45] 穩穩的投入市值型大盤
[25:47] 本金少
[25:48] 就善用信貸來開槓杆
[25:50] 做好我們講的資產配置
[25:52] 嚴格控管你的現金流
[25:53] 我跟你保證
[25:54] 你的績效絕對可以非常非常好
[25:56] 你其實走在一條更輕盈
[25:58] 而且資產翻倍更快的道路上
[26:00] 等未來你透過這些金融資產
[26:03] 幫自己賺到足夠的底氣
[26:05] 跟千萬的身價的時候
[26:06] 到時候你要買房
[26:08] 或者是用房貸解鎖金融特權
[26:10] 完全就是易如反掌
[26:12] 絕對不用擔心
[26:13] 好 另外如果你是
[26:14] 剛加入槓桿人生的新聽眾
[26:16] 或者是你今天聽完這集覺得
[26:18] 哇 資訊量有點大
[26:19] 好像吸收不了
[26:20] 我強烈建議你
[26:21] 一定要回聽我們前面的集數
[26:22] 為了方便大家
[26:24] 我在YouTube頻道上
[26:25] 有針對信貸 股票質押
[26:27] 還有槓桿 財商底層邏輯
[26:29] 整理好專屬的播放清單
[26:31] 我知道這些顛覆傳統的金融觀念
[26:34] 一開始聽的時候
[26:35] 一定會覺得很硬
[26:36] 但相信我
[26:37] 聽一次聽不懂
[26:38] 你就多聽幾次
[26:39] 通勤的時候聽
[26:41] 做家事的時候聽
[26:42] 聽到某一天
[26:43] 你會突然開竅
[26:44] 那種打通財務任督二脈的感覺
[26:47] 是非常爽的
[26:48] 好 如果你覺得這一集內容對你有幫助
[26:50] 可以把我的節目分享給親朋好友
[26:52] 讓我們一起去提高我們的財商認知
[26:55] 接下來進入Q&A的部分
[26:56] 因為上一週是先從
[26:58] Apple Podcast開始嘛
[26:59] 那本週從Spotify開始
[27:01] 第一位
[27:02] uphunk
[27:02] 嗨 請問Ivan
[27:04] 有看到你去健身房的限動
[27:06] 都是下班後直接去嗎
[27:08] 看起來沒有換裝就去運動了 對嗎
[27:10] 祝闔家平安
[27:12] 好 謝謝你的祝福
[27:13] 那這位看起來是有追蹤我IG的聽眾
[27:16] 因為我去健身的時候
[27:18] 我通常會拍一兩張照片
[27:20] 傳在限動
[27:21] 之前最一開始其實是為了督促自己
[27:23] 因為我會記錄這是第幾天去健身房
[27:26] 那到後來
[27:27] 就開始變得有點佛系
[27:29] 也沒有去記錄到底是第幾天了
[27:31] 那之所以看起來都沒有換裝的原因是
[27:34] 我通常都是利用中午的午餐時間
[27:37] 一般公司
[27:39] 中午的時間大概都有
[27:40] 一個小時至一個半小時的休息時間嘛
[27:43] 那我就會逼自己在這一個小時之內
[27:45] 完成健身房的運動
[27:47] 再加上午餐
[27:48] 其實我每一天的行程都非常的緊
[27:51] 早上跟下午的時間就跟你各位一樣
[27:53] 都是上班時間
[27:54] 那我下班之後就必須要
[27:55] 儘快地趕回到家
[27:57] 因為兩個小朋友其實大概四五點
[27:59] 就已經下課回到家了
[28:01] 所以我不太可能在
[28:03] 下班時間六點之後
[28:04] 再跑去健身房
[28:06] 因為完全沒有時間
[28:07] 所以我最後硬擠出的時間
[28:09] 就是中午的這段時間
[28:10] 因為時間真的非常緊湊
[28:12] 大概一個小時以內
[28:13] 所以我乾脆連換裝的時間都把它省掉
[28:16] 用最快速度大概
[28:18] 四十分鐘內
[28:19] 練完所有肌群這樣
[28:21] 既然講到健身
[28:22] 那我稍微再講一下
[28:23] 以往我的訓練是一天一個部位
[28:26] 譬如說星期一胸
[28:27] 星期二背
[28:28] 星期三肩之類的
[28:30] 但因為我的時間真的太壓縮了
[28:32] 所以我後來乾脆改成
[28:34] 一天是胸加背
[28:36] 第二天是肩膀加手臂
[28:38] 用這樣的方式巡迴
[28:40] 去維持住我的訓練量
[28:42] 我這邊也推薦一下
[28:43] 我相信很多上班族也跟我一樣
[28:45] 本來都想說下班之後還可以再去運動
[28:48] 但通常下班之後
[28:49] 意志力已經完全沒了
[28:51] 所以我推薦大家
[28:52] 真的把你運動的時間排在早上
[28:55] 上班前或者是中午這段時間
[28:57] 原因是因為人每天的意志力是有限的
[29:01] 他在這一天當中是有額度限制的
[29:03] 當你在一整天工作下來
[29:05] 其實你的意志力已經被消耗得差不多了
[29:08] 這時候要你下班之後再去運動
[29:10] 其實是非常困難
[29:11] 但如果你相反過來
[29:12] 把這種需要意志力去支撐你的活動
[29:16] 擺在上午的時間
[29:17] 就可以比平常更容易的去完成這件事情
[29:20] 分享給大家我的小撇步
[29:22] 好 下面一位
[29:23] Elaine
[29:24] Ivan大大您好
[29:25] 謝謝您之前給予的回覆
[29:27] 我也想請問您都是使用什麼牌子的設備錄音
[29:31] 以及哪個括號付費或免費的軟體
[29:35] 音質的調整是自己研究的嗎
[29:37] 還是YT上有教學呢
[29:39] 謝謝您無私分享
[29:40] 讓我在第一次股市回檔的時候沒有恐慌發作
[29:43] 祝Ivan全家平安健康快樂
[29:45] 好的 感謝您的祝福
[29:47] 那針對錄音設備的部分
[29:49] 我使用的麥克風是
[29:50] Shure的MV7 Plus
[29:52] 我當初會選這一支主要幾個原因
[29:55] 因為它就是專業的動圈式麥克風
[29:58] 我家並沒有額外獨立出來的錄音室
[30:00] 所以不能選電容式麥克風
[30:03] 因為那個收音非常的敏銳
[30:05] 我現在錄音的環境就是我家的遊戲室
[30:08] 然後把所有的衣櫥都打開
[30:10] 讓它儘可能的可以吸收一點反彈的迴音
[30:14] 所以如果打開房門看我錄音
[30:16] 那個畫面會非常的荒謬
[30:17] 所有的櫃子都是打開的狀況
[30:19] 然後我一個人坐在旁邊錄音這樣
[30:21] 那這一支有個非常方便的點
[30:23] 就是它只要插Type-C的線就可以錄音了
[30:26] 意思是隻要你有一臺電腦
[30:27] 或甚至是一臺手機
[30:29] Type-C接上這支麥克風之後
[30:31] 你就可以錄音了
[30:32] 我原本在開節目之前的想像就是
[30:34] 因為我可能三不五時會帶家人出國
[30:38] 那我如果還有錄音的需求的話
[30:40] 我必須要有一個非常輕便的麥克風
[30:42] 接上去就可以使用
[30:44] 這支麥克風我個人是非常大腿
[30:46] 那至於錄音的軟體
[30:48] 我就是單純使用Mac裡面的GarageBand
[30:50] 對很多專業錄音的人士來說
[30:53] 這個軟體其實是非常基礎
[30:55] 非常入門的而已
[30:56] 操作上其實非常簡單
[30:57] 沒有什麼太大的門檻
[30:59] 音質的部分其實要分幾個階段來講
[31:02] 我最剛開始錄的時候
[31:03] 我就是在麥克風的App上面
[31:07] 去調整一下它的音色
[31:09] 錄出來的效果我個人覺得非常好
[31:11] 所以我就持續的使用
[31:12] 沒有去做任何調整
[31:14] 好像在十幾集的時候
[31:15] 我不小心動到了一個
[31:17] 自動位準的設定
[31:18] 會導致我連續講話的時候
[31:20] 聲音是固定的
[31:21] 但如果中間停頓下來
[31:23] 思考下一句話的時候
[31:24] 麥克風的收音就會變得非常的敏銳
[31:26] 反而導致我整個影片的聲音忽大忽小
[31:29] 後來甚至有聽眾幫我調整一下
[31:32] 我錄音的設定
[31:33] 我也有試過去網路上找一些
[31:35] 專門調整音質的網站
[31:37] 它就是透過AI的算法
[31:38] 把一些背景音或者是你的音質
[31:40] 調整到錄音室的品質
[31:42] 但我後來覺得效益有點不是太高
[31:45] 所以最後又迴歸到最原始的狀態
[31:48] 就是打開GarageBand
[31:49] 然後直接插上我的Type-C
[31:51] 直接開始錄音
[31:52] 沒有經過後面的任何調整
[31:55] 我最近的三四五集
[31:57] 都是以這樣的方式去錄音
[31:59] 所以現在其實我也不太確定
[32:01] 大家喜歡的音色
[32:02] 是哪一集的音色
[32:04] 如果大家覺得最近這幾集的音色是OK的
[32:07] 也讓我知道一下好不好
[32:08] 謝謝
[32:08] 下面一位TN
[32:09] 請問Ivan
[32:10] 當你想把原型0050賣掉
[32:13] 換00631L去增加曝顯時
[32:16] 會在同一天進行買賣操作嗎
[32:18] 還是說會先賣0050
[32:20] 觀察市場走向
[32:22] 過幾天再決定買00631L
[32:25] 如果手邊現金很少
[32:26] 但股市資產已經累積到一定程度
[32:29] 會建議質押提高現金水位
[32:31] 還是把0050換成一半正二保留現金
[32:35] 因個人因素不考慮信貸
[32:37] 謝謝
[32:38] 祝全家平安健康快樂
[32:40] 好的感謝你的祝福
[32:41] 當我已經決定賣掉原型
[32:44] 轉正二去增加曝顯的時候
[32:46] 其實我會在同一時間就進行買賣操作
[32:49] 因為那個當下你是想要增加曝顯
[32:51] 並不是降低曝顯
[32:53] 如果你是想要降低曝顯
[32:54] 你賣掉0050
[32:55] 或者是賣掉你正二都OK
[32:57] 那如果你是想要增加曝顯
[32:59] 在你賣掉0050的當下
[33:01] 你沒有同時買入正二的話
[33:03] 那就是在減少曝顯
[33:05] 好那針對第二題
[33:06] 其實我覺得你的問法有點奇怪
[33:09] 我不確定你的意思是
[33:11] 你想要增加手邊的現金
[33:13] 還是你想要增加曝顯
[33:14] 還是你想要問我資產配置
[33:16] 我有點看不懂
[33:18] 不過簡單來說
[33:19] 你透過資產配置
[33:20] 就可以去解決你三個問題
[33:22] 譬如說你0050的比例
[33:24] 或者是正二的比例
[33:25] 以及現金的比例
[33:26] 好下面一位
[33:27] 新北良保社處
[33:29] Ivan大您好
[33:30] 先感謝您對槓桿投資法的分享
[33:33] 讓我對投資有了不同的認識與想法
[33:35] 也開始嘗試用槓桿型ETF
[33:38] 和圓形ETF做小規模配置
[33:40] 想請教您一個問題
[33:41] 我目前槓桿組合是以00631L
[33:44] 搭配00662
[33:45] 想請問這樣的搭配
[33:47] 會不會因為兩者追蹤的指數
[33:49] 不是同一檔
[33:49] 而影響到我原本想達到的槓桿效果
[33:53] 目前我手上也還有00631L
[33:56] 市值差不多的0050部位
[33:58] 這個問題可能太初級
[34:00] 但還是很想聽聽您的看法
[34:02] 謝謝
[34:03] 祝Ivan大全家平安健康
[34:05] 喜樂順心
[34:06] 好的非常感謝您的祝福
[34:08] 不會啦這個問題不會太初級
[34:09] 因為針對這個議題
[34:11] 其實我沒有很詳細的講過
[34:13] 那我簡單回覆一下你
[34:14] 因為我自己的部分
[34:15] 也是有0050跟00662
[34:17] 我同時都有持有
[34:19] 因為我既看好美國QQQ
[34:22] 我也同時看好臺灣的0050
[34:24] 那在配置的方面
[34:25] 我會把00662跟0050
[34:28] 都當做是原型的指數
[34:30] 至於比例的部分
[34:32] 就單純看你的偏好
[34:33] 你喜歡臺灣多一點
[34:35] 或者是美國的部分多一點
[34:36] 可以自己組合成你喜歡的搭配
[34:39] 好下面一位
[34:40] 許默默
[34:40] Ivan大你好
[34:41] 感謝一直以來的無私分享
[34:43] 如果之後Ivan每週的節目
[34:45] 都控制在一定的時間內
[34:47] 算不算是一種定期定額
[34:50] 如果因為Q&A太多念不完
[34:53] 每期的節目只念固定數量的留言
[34:55] 又算不算是一種定期定量呢
[34:59] 3分
[35:00] Ivan在過去的節目中
[35:01] 多次推薦其他介紹槓桿
[35:03] 或理財相關的節目
[35:05] 這邊也陸續有去聽
[35:07] 並試圖找出之間的差異性
[35:10] 發現Ivan的節目
[35:11] 非常能夠提供情緒價值
[35:13] 除了注重事實的對錯以外
[35:15] Ivan同時擅長照顧聽眾的感受
[35:18] Ivan分享理財觀念的方式
[35:20] 就像介紹了什麼是槓桿後
[35:22] 針對每一種情況去安撫大家
[35:24] 不要因為焦慮而做出不理性的決定
[35:27] 例如不要追高殺低
[35:28] 不要過度FOMO
[35:29] 不要借壞債還好債等
[35:32] 所以這邊想請問Ivan
[35:33] 在回答Q&A時
[35:34] 會不會常覺得
[35:35] 如果是槓桿人生的聽眾
[35:37] 在問出這個答案之前
[35:39] 應該就已經知道我的答案了
[35:41] 但依然願意耐心回答
[35:43] 這邊並不是要說這些問題問得不好
[35:45] 而是認為這個現象
[35:47] 證明了Ivan是個溫暖的人
[35:49] 才會有這麼多人
[35:51] 想尋求您的意見或認同
[35:53] 共勉之
[35:54] 祝Ivan和聽眾都闔家
[35:56] 平安健康快樂
[35:57] 我收回我前面的3分
[35:59] 10分
[36:00] 你完全講出我每次
[36:02] 回答某些問題的時候的感覺
[36:04] 因為就連我記憶力這麼差的人
[36:07] 我都可以想到說
[36:09] 這一集我應該在哪一集的部分
[36:10] 有講過非常完整的論述
[36:12] 如果有聽過
[36:13] 一定可以知道這一題的答案
[36:16] 但同時間我又認為
[36:17] 一個人願意跨出第一步去問問題
[36:19] 其實是非常值得讚許的一件事情
[36:22] 所以只要你不是沒禮貌
[36:24] 純粹來找碴
[36:25] 我都會盡量
[36:26] 儘可能的去回覆大家的疑問
[36:29] 不過我還真沒想到
[36:30] 我有提供情緒價值給大家
[36:32] 不過我自己覺得
[36:33] 我在現實生活中
[36:35] 確實是那種
[36:35] 很容易可以讀出空氣的人
[36:37] 可能是因為我比較有共感
[36:39] 我可以察覺到
[36:41] 對方情緒的變化
[36:42] 例如
[36:43] 進入一場會議
[36:44] 或者是進入一個聚餐
[36:45] 我大概就可以知道說
[36:47] 剛剛有沒有發生什麼事情
[36:48] 或是誰跟誰
[36:49] 現在正在吵架之類的
[36:52] 好像有點扯太遠
[36:52] 感謝你的留言
[36:53] 感謝大家的喜歡
[36:55] 下面一位
[36:55] 方逸
[36:56] Ivan大你好
[36:57] 感謝優質內容分享
[36:59] 最近要嘗試元大證金質押
[37:01] 本來想說元大證券跟元大證金
[37:04] 是同個體系
[37:05] 應該可以線上匯撥
[37:07] 所以就先歸還了先前
[37:09] 2.58的元大證券質押
[37:12] 後來才發現不能線上匯撥
[37:14] 對於上班族要臨櫃
[37:15] 真很不方便
[37:17] 只能怪自己沒做好功課
[37:19] 方便請教
[37:20] 您用哪個券商匯撥到元大證金呢
[37:22] 或者有推薦的嗎
[37:24] 謝謝Ivan
[37:24] 祝您全家一切順心
[37:26] 平安喜樂
[37:27] 好的 謝謝你的祝福
[37:29] 沒錯
[37:29] 元大證券匯撥非常的麻煩
[37:32] 為什麼我會知道
[37:33] 因為我前陣子才做了這件事情
[37:35] 他們最近有一個元氣貸的方案
[37:38] 就是可以認定你的股票資產
[37:40] 去做信貸
[37:40] 但這個股票資產
[37:42] 必須要在元大的證券裡面
[37:44] 所以我前陣子特別開了一個證券
[37:46] 然後把我的部分的股票匯撥過去
[37:48] 完成辦完信貸之後
[37:50] 我想要匯撥回我原本的證券戶
[37:53] 因為我不想要太複雜
[37:54] 分太多帳戶
[37:55] 也不想要後續假設又要匯撥的時候
[37:58] 遇到必須要臨櫃的問題
[38:00] 因為就像元大它
[38:01] 如果要匯撥就只能臨櫃
[38:03] 臨櫃就算了
[38:04] 最近好像市場真的太熱
[38:06] 我到了現場發現
[38:07] 要開戶的人超級多
[38:09] 然後他們連號碼牌都是手動發
[38:12] 就是一整個我覺得很沒有效率
[38:14] 我就只是要匯撥股票
[38:15] 這麼簡單的一件事情
[38:17] 我上面等了快一個小時
[38:18] 然後終於輪到我的時候
[38:20] 他居然問我說
[38:21] 為什麼你股票匯撥出去
[38:22] 用途是什麼
[38:23] 我可能當下等太久心情很差
[38:26] 然後被問了一個非常奇怪的問題
[38:28] 我心裡想說
[38:29] 我的股票我要放哪裡
[38:31] 還要你同意嗎
[38:32] 但我當然沒有這樣講出來啦
[38:34] 所以我好像回他說
[38:35] 我就是想匯出來
[38:37] 可能真的有點太派還是怎麼樣
[38:39] 真的很抱歉
[38:40] 後來甚至樓下的主管
[38:41] 不知道是經理還鄉里什麼的
[38:43] 還跑上來問我說
[38:44] 可不可以知道原因啊
[38:46] 因為他們還要寫報告
[38:47] 總之臨櫃真的很麻煩
[38:49] 我完全可以理解
[38:50] 我自己主要是使用星光證券
[38:52] 那另外我記得國泰證券
[38:54] 也可以線上匯撥
[38:55] 提供給你參考
[38:56] 下面一位 Vicky
[38:58] 想請問 Ivan
[38:59] 如果有人股票市值高達500萬
[39:01] 但月收僅3萬
[39:03] 卻因為股票市值的認裂
[39:05] 借到260萬的信貸
[39:07] 每個月須還款3.5萬
[39:09] 如果是 Ivan
[39:09] 會建議如何還款呢
[39:11] 想聽聽 Ivan
[39:12] 介紹各種還款的方式
[39:14] 以及底層邏輯
[39:15] 感謝您的分享
[39:16] 祝福您全家平安健康快樂
[39:18] 好的感謝您的祝福
[39:20] 針對這一題
[39:21] 其實大仁哥前陣子有講過
[39:23] 現金流主要有三種現金流
[39:25] 第一個是你的收入現金流
[39:27] 第二個是你的股票
[39:28] 不管是股息
[39:30] 或者是你賣出所產生的現金流
[39:32] 都算在裡面
[39:33] 那第三個就是借貸現金流
[39:35] 所以說針對月還款的部分
[39:37] 不外乎就是這三個
[39:38] 第一個你可以想辦法提高你的收入
[39:40] 去增加你每月的現金流
[39:42] 第二個你可以透過賣股票的方式
[39:45] 去把差額的5千填補起來
[39:47] 第三個就是透過借貸的方式
[39:50] 你借出260萬
[39:51] 不見得所有的260萬都要投入股市
[39:54] 你可以把一部分的錢
[39:56] 撥出來當作月還款的金額
[39:58] 就可以非常輕鬆解決
[40:00] 5千的這個差距
[40:01] 講到這個我也想補充一下
[40:02] 之前我會建議大家用
[40:04] 每月可以負擔的金額下去借信貸
[40:08] 這個建議主要是針對比較初階的
[40:10] 投資新手所給的建議
[40:13] 透過這樣的規則限制
[40:14] 會讓你的焦慮感沒有這麼重
[40:16] 那你如果是已經可以
[40:18] 靈活運用各種債務的人
[40:20] 其實非常容易透過第三種現金流
[40:22] 就可以去補足你月收小於
[40:25] 月還款金額的這個狀況
[40:27] 那這三種的優先順序
[40:29] 我比較推薦的方式是利用第一種
[40:32] 增加你本業收入的方式
[40:34] 又或者是第三種
[40:35] 透過借貸的方式
[40:37] 去補足你不足的現金流
[40:38] 第二種不管是賣股票或者是股息
[40:40] 都不是我會希望的方式
[40:43] 嗯
[40:43] 我稍微再講一下第三種現金流好了
[40:45] 除了剛剛建議的你接下來的金額
[40:48] 保留一部分當作還款的金額以外
[40:50] 其實還有其他種方式
[40:52] 例如你可以運用股票質押
[40:54] 去生出額外的現金
[40:55] 又或者再借另外的信貸或者是房貸
[40:59] 來支付每月的信貸還款
[41:01] 我相信有人聽到這邊
[41:02] 一定會覺得你瘋了嗎
[41:04] 你這等於是用債養債
[41:06] 很容易就會破產家破人亡
[41:08] 因為電視上面都這樣演
[41:10] 不過電視上面沒有跟你講的細節是
[41:12] 那種家破人亡的人
[41:13] 通常就是每一次都借更貴的資金
[41:16] 來補前面那個洞
[41:18] 電視都會這樣演
[41:19] 他首先信用卡刷爆
[41:20] 然後動用循環利息
[41:22] 接下來沒有錢可以還
[41:23] 再去借信貸來還信用卡
[41:26] 然後信貸還不出來的時候
[41:27] 又找到融資公司
[41:29] 最後就是地下錢莊
[41:30] 搞到家破人亡
[41:31] 但如果是相反過來
[41:32] 你每一次借的資金
[41:34] 是更便宜的資金
[41:36] 就不會有這個問題
[41:37] 當你可以靈活運用的時候
[41:39] 你所要專注的
[41:40] 就是你的資產負債比
[41:41] 以及你的流動性
[41:42] 大家不用把借錢想得太妖魔化
[41:45] 當你真的去借的時候
[41:46] 你甚至會發現
[41:47] 沒有你想像中這麼容易
[41:49] 你以為你隨便就可以
[41:50] 跟銀行借個三五百萬嗎
[41:51] 實際去執行過才會知道
[41:54] 好 下面一位
[41:54] Chen Chialo
[41:56] Ivan 您好
[41:56] 再次感謝您的耐心回答
[41:58] 這次的主題
[41:59] 也讓我重新整理了思緒
[42:01] 如何在不同階段
[42:02] 如何使用這三個工具
[42:04] 感謝您的分享
[42:05] 這邊也祝您全家健康平安快樂
[42:08] 好 感謝你的祝福
[42:09] 也祝您全家健康平安快樂
[42:11] 下面一位
[42:12] Wasisat012
[42:13] 感謝Ivan持續分享
[42:15] 之前提到最好不要拿正二
[42:16] 來進行質押
[42:17] 這邊細講一點是
[42:19] 正二不拿來做質押借款
[42:21] 還是連拿來當
[42:22] 擔保品的一部分也不好
[42:24] 因為是聽到這個概念前
[42:25] 我就已經做了
[42:27] 質押平均分散在不同標的上
[42:29] 現在在思考
[42:30] 能怎麼樣調整這個部分
[42:32] 稍微研究了一下
[42:33] 應該是
[42:34] 只能把正二的部分先還掉
[42:37] 再從其他標的增加質押金額
[42:40] 才能把整體質押水準維持
[42:43] 但現在利率比當初質押時高了
[42:46] 這樣讓我有點拿不住主意
[42:48] 該不該這樣做
[42:49] 希望能聽聽Ivan的想法及建議
[42:52] 謝謝 祝Ivan何家平安健康快樂
[42:54] 好的 感謝你的祝福
[42:55] 我之前建議過
[42:57] 不要拿正二來質押
[42:58] 主要是針對
[42:59] 不要把它拿進去當做質押的借款
[43:02] 按照你現在的狀況
[43:03] 確實是應該
[43:04] 從其他標的增加質押金額
[43:06] 然後就把正二的部分還掉
[43:08] 至於現在利率比當初質押時高
[43:10] 我覺得這其實不是太大的問題
[43:13] 因為即便再高
[43:14] 可能也多個零點幾而已
[43:15] 其實臺灣的借貸成本
[43:17] 已經非常非常非常低了
[43:19] 我最近跟我美國的朋友在聊天
[43:21] 大家知道美國借信貸的利率
[43:23] 有多高嗎
[43:23] 他們的平均是9點多%
[43:25] 靠9點多%
[43:27] 超扯的一個數字
[43:28] 對比臺灣
[43:29] 你就可以知道
[43:29] 臺灣的借貸成本
[43:30] 真的是低到不行
[43:32] 真的是便宜到不行
[43:33] 大家不用為了那0點多的利率
[43:36] 糾結在那邊
[43:37] 而且退一萬步來講
[43:38] 我做質押
[43:39] 我就是沒有打算還錢
[43:41] 所以質押利率的高寡
[43:42] 其實不是那麼的重要
[43:44] 只要不要是貴到
[43:45] 譬如說6、7%以上的這個數字
[43:48] 我覺得都沒有太大的問題
[43:49] 最近質押比較大的問題是
[43:51] 它單日額度有上限
[43:53] 我覺得這才是最大的問題
[43:54] 因為像以往
[43:55] 假設在沒有上限的情況下
[43:57] 本來是打算在節目中
[43:59] 教大家一個小撇步
[44:00] 大家知道這個利率
[44:01] 其實都是浮動的
[44:02] 所以你有可能遇到一個狀況是
[44:04] 我前幾年所借的利率
[44:06] 是比現在來的高
[44:07] 當你發現當下的利率
[44:09] 是比較低的狀況下
[44:11] 你就直接借一筆大的
[44:12] 把前面所有的欠款都還掉
[44:14] 就可以重新
[44:15] reset你的借貸成本
[44:16] 不過最近因為真的太熱了
[44:18] 所以有各種限制
[44:19] 就看後續有沒有陸續的開放
[44:21] 好 下面一位
[44:23] 這ID太長了
[44:24] 我就不念了
[44:25] Ivan你好
[44:26] 從第一集聽到現在
[44:27] 感謝您讓我開啟
[44:29] 想要槓桿投資的想法
[44:31] 最近有考慮去借一筆信貸來投資
[44:33] 想詢問在有伴侶的情況下
[44:36] 要怎麼跟另一半溝通信貸這件事
[44:39] 以及如果遇到市場崩跌
[44:41] 帳面虧損的時候
[44:43] 要如何面對另一半的質疑情緒
[44:45] 以上謝謝
[44:46] 祝您健康平安快樂
[44:48] 好的 感謝你的祝福
[44:50] 我突然想到
[44:51] 我想補充一下
[44:51] 我前面以債養債的部分
[44:53] 大家一定要記得
[44:55] 槓桿是一個放大器
[44:57] 它並不是讓你績效
[44:58] 由負的翻正的原因
[45:00] 如果你原本的投資策略
[45:02] 長期下來都已經是負的了
[45:04] 請你千萬千萬千萬不要去借錢投資
[45:07] 你要做的是
[45:08] 重新去了解投資的底層邏輯
[45:11] 而不是想要利用借錢槓桿
[45:13] 來讓績效翻正
[45:14] 如果你是我剛剛講到這個狀況
[45:16] 你去借錢來投資
[45:17] 只會越賠越多而已
[45:19] 好 跳回來
[45:19] 你的問題其實前陣子我也有問我老婆
[45:22] 我記得我前幾個禮拜在車上
[45:24] 邊開車邊問她說
[45:25] 欸 為什麼我這樣借錢
[45:26] 借了七位數八位數
[45:28] 你都好像一點感覺都沒有
[45:29] 你都不會擔心嗎
[45:31] 然後她的回答真的讓我非常感動
[45:33] 她說我知道你不會做你沒有把握的事情
[45:36] 所以我相信你所做的決定
[45:37] 我聽到的當下我真的差點哭出來
[45:39] 非常感動
[45:40] 但後來又補了一句
[45:42] 反正我也不知道那在幹嘛
[45:43] 只要我有錢花就好了
[45:45] 我那眼淚瞬間又收回去
[45:48] 我前陣子幫我老婆取了一個外號
[45:51] 叫做花錢機器
[45:52] 不開玩笑 她真的很會買
[45:54] 欸 我這邊是正向表述
[45:56] 不管是小孩子使用的用品
[45:59] 衣服 褲子 裝飾的東西
[46:01] 她都有辦法找到
[46:03] 我市面上可能看不到的東西
[46:05] 但是質感又特別好
[46:06] 我想到她最近買了一個很特別的東西
[46:08] 因為一般小孩子都不太吃蛋黃
[46:11] 包含我本身也是
[46:12] 我覺得裡面又幹又澀
[46:13] 我寧願只吃蛋白那部分
[46:15] 但她為了小孩的健康
[46:17] 我不知道從哪裡找到
[46:18] 她找到了一個混合蛋的機器
[46:20] 就是你把蛋放到那個機器上面
[46:22] 它就開始一直瘋狂的旋轉
[46:24] 左右旋轉
[46:25] 轉完之後
[46:26] 你把那顆蛋拿去水煮
[46:28] 煮出來就是一個沒有蛋黃的蛋
[46:31] 因為它透過旋轉的方式
[46:32] 把裡面的蛋黃跟蛋白
[46:34] 全部融合在一起
[46:36] 那你弄出來的水煮蛋
[46:37] 就不會有那種單純吃到蛋黃的
[46:40] 那乾乾澀澀的感覺
[46:41] 她真的很會買東西
[46:43] 所以她最近的稱號
[46:44] 又從花錢機器升級到了睡超級
[46:47] 好 我又扯遠了
[46:49] 跳回來你的問題
[46:50] 我覺得從日常就可以去互相分享
[46:53] 你對於投資的這個看法
[46:55] 而你自己也可以透過分享這個過程
[46:58] 瞭解到你自己到底有沒有什麼盲點
[47:00] 甚至可以強化你的投資信仰
[47:02] 這對於後面假設遇到市場崩跌
[47:04] 或是帳面虧損的時候
[47:06] 都是非常大的助益
[47:07] 那你也可以推坑你的伴侶
[47:09] 一起聽我們的槓桿人生
[47:11] 相信一定會很有幫助
[47:12] 好 下面一位
[47:13] 叔叔 Ivan 您好
[47:15] 想請問一個買房與資產配置的問題
[47:17] 目前我也到了規劃成家立業的階段
[47:20] 和伴侶有共識未來不會生小孩
[47:22] 希望能一起穩定生活
[47:24] 因此開始認真考慮買房
[47:26] 因為理解買房會佔用一部分資金
[47:29] 也希望保留投資部位
[47:31] 所以目前會以新房
[47:32] 一家一房為主要方向
[47:34] 目前本金約350萬
[47:36] 預計抓150萬作為頭期款
[47:38] 現有配置大約是0.650約30%
[47:40] 0.650正2約60%
[47:42] 現金約10%
[47:44] 想請教您若以未來一年內買房為前提
[47:48] 一 頭期款會建議優先從哪個部位準備
[47:51] 二 以風險控制角度來看
[47:53] 會建議把配置調整到什麼比例比較適合
[47:57] 三 如果希望保留長期投資部位
[48:00] 又兼顧買房彈性
[48:02] 您會怎麼安排
[48:03] 好的
[48:04] 首先恭喜您進入人生的下一個階段
[48:07] 那我看了一下你是在31集的時候留言的
[48:10] 所以我假設你是在還沒有聽過32集前
[48:13] 所留的問題
[48:14] 基本上我會保留32集的看法
[48:16] 一樣不建議在資產累積期的人
[48:19] 投入大筆的資產去買房子
[48:22] 好 那如果站在你一定得買的情況下
[48:24] 嗯
[48:25] 一樣 這不是我的建議
[48:26] 是如果是我 我應該會這樣做
[48:28] 首先有個問題是
[48:30] 你已經明確在一年內需要150萬
[48:32] 作為買房的頭期款
[48:34] 那這一筆資金應該立即退出股市
[48:37] 絕對不可以抱持說等漲多一點再賣
[48:39] 或者是用槓桿去賺頭期款的心態
[48:42] 所以如果是我
[48:43] 按照你提供的比例
[48:45] 0.650大約有105萬
[48:46] 正2有210萬
[48:48] 現金有35萬
[48:49] 按照你這樣的曝險
[48:50] 大約來到了150倍的槓桿
[48:52] 抱歉我主觀認為
[48:54] 你可能扛不住這波動
[48:56] 所以
[48:56] 我會先賣掉130萬的正2
[48:59] 這樣你會有105萬的0050
[49:02] 80萬的正2
[49:03] 35萬的現金
[49:04] 合計是220萬
[49:05] 再用這220萬
[49:07] 去質押出20萬的現金
[49:09] 20萬加上賣出的130萬
[49:11] 就有150萬的頭期款
[49:13] 同時你的配置會落在
[49:14] 4.8比3.6比1.6
[49:17] 合計是1
[49:17] 提供給你參考
[49:19] 下面一位
[49:19] initye
[49:20] 給一個App獲取你所有的資產資訊
[49:23] 不會有什麼安全擔憂嗎
[49:25] 這應該是我最前面集數所介紹過的
[49:27] 記錄你資產的App
[49:29] 我那時候有講到MoneyBook
[49:31] 可以彙整我所有
[49:32] 帳戶的交易訊息
[49:34] 我就可以同步知道我所有帳戶
[49:37] 剩餘的現金
[49:38] 同時觀察到我所有資產的變化
[49:41] 確實有人提出對於這個App有
[49:43] 安全上的質疑
[49:45] 那我自己的想法是
[49:46] 其實安全跟便利
[49:48] 剛好是一個光譜
[49:49] 如果要絕對的安全
[49:51] 那就喪失了所有的便利
[49:52] 那我自己在評估這個權衡之下
[49:55] 我還是有持續使用這個App
[49:56] 下面一位
[49:57] pay
[49:58] 阿粉你好
[49:58] 聽回前面集數
[50:00] 錯過生法冒了555
[50:02] 還有預計要開嗎
[50:03] 謝謝
[50:04] 目前檔期是已經結束了
[50:06] 不過後續應該還會有合作的機會
[50:08] 因為我們聽眾真的是太屌了
[50:11] 那檔配合
[50:11] 賣出了將近400多萬的業績
[50:13] 後續應該還會再有啦
[50:15] 不過就請大家再
[50:16] 等等
[50:17] 可能要過一段時間
[50:18] 好下面一位
[50:19] i粉你好
[50:19] 再次感謝分享優質內容
[50:21] 近期看到各家銀行開始陸續開放將
[50:23] 股票市值納入信貸額度依據
[50:27] 想請問你一個槓桿配置上的問題
[50:29] 若目前已經透過信貸
[50:31] 股票質押及正額方式進行槓桿操作
[50:34] 後續在資金調度上
[50:35] 您會比較建議依照什麼順序
[50:37] 再進一步貸款呢
[50:38] 例如
[50:39] 是否會建議先暫停繼續質押
[50:42] 等待股票市值成長到能夠提高
[50:45] 信貸額度
[50:46] 突破DBR22限制後
[50:48] 優先辦理增貸
[50:50] 投入市場後再繼續質押
[50:52] 目前我的信貸質押已經接近DBR22
[50:55] 大約500萬左右
[50:56] 因為銀行對於資產認列的比例
[50:58] 似乎還不夠高
[50:59] 如果想等到資產規模成長到
[51:02] 能夠進一步突破DBR22
[51:04] 提高增貸額度
[51:05] 感覺還需要一段時間
[51:07] 因此也在考量是否不需要等待太久
[51:10] 直接先透過質押
[51:11] 繼續放大市場曝險部位比較好
[51:13] 還是有其他更有效率的操作順序呢
[51:16] 目前30左右
[51:17] 生活費及緊急預備金都已充分預留
[51:20] 謝謝
[51:21] 祝健康平安快樂
[51:22] 好我先假設你
[51:24] 聽過所有的集數
[51:26] 也清楚瞭解到
[51:28] 信貸質押跟正額的風險
[51:31] 那在這個情況下
[51:32] 如果要快速增加曝險
[51:33] 我的第一個想法會是先以正額為主
[51:36] 因為既然你現在信貸已經無法再拉上去了
[51:39] 那增加曝險
[51:40] 最快的方式
[51:42] 就是直接提高你正額的比例
[51:44] 比較不會有維持率上的問題
[51:47] 但還是要再次強調
[51:48] 你一定要去控管你的曝險
[51:50] 絕對不是曝險越高越好
[51:52] 市場好的時候
[51:54] 你當然會這樣覺得
[51:55] 但市場反轉的時候
[51:56] 你就會很後悔
[51:57] 你的曝險比例抓這麼高
[51:59] 好下面一位阿嚕
[52:00] Ivan大您好
[52:01] 我是一個對股市完全不懂的小小白
[52:03] 近期聽朋友推薦此頻道後一聽上癮
[52:07] 到了茶不思飯不想的境界
[52:09] 這兩天從第一集聽到目前23
[52:11] 開始患有聽完焦慮症
[52:14] 擔心後面聽不到Ivan大的聲音
[52:18] 會無法正常自理生活
[52:20] 給你10分
[52:21] 近期使用房屋增貸的方式
[52:23] 貸出1比600萬
[52:24] 利率2.75
[52:25] 寬限期5年
[52:26] 寬限期內每月利息約13500
[52:29] 原本是要以2比2比2的方式
[52:32] 買入高利息基金
[52:34] 括號美股
[52:35] 高利息股票括號臺股
[52:37] 以及市值型基金括號臺股
[52:39] 打算用高利息的方式來支付房貸利息
[52:42] 再用市值型基金來做資本衝刺
[52:45] 但這兩天聽完後
[52:47] 想跟從Ivan大的建議
[52:49] 買入臺股0650
[52:50] 以及00662QQQ的方式投資
[52:53] 但這樣就無法以高股息的方式
[52:56] 來每月還款房貸利息
[52:58] 我知道這是左手換右手
[53:00] 但心裡的迷思還是有
[53:02] 當然不可能一次ALL IN
[53:03] 只是600
[53:04] 假設一開始投入100的0650
[53:07] 剩下的500
[53:08] 在還沒有到適當的時機投入市場時
[53:12] 該怎麼運用才好
[53:13] 每月利息還是在
[53:15] 這問題困擾我好久
[53:16] 想請問I大可以給我指點迷津
[53:20] 祝福全家平安快樂健康
[53:22] 謝謝I大
[53:22] 好首先針對你的問題
[53:24] 真的非常剛好
[53:25] 我這一集全部都有講到
[53:27] 包含房屋增貸
[53:28] 包含月還款的資金來源
[53:31] 因為我現在不瞭解你月收入
[53:32] 到底有沒有辦法cover這個月還款
[53:35] 所以我沒有辦法給你一個很明確的數字
[53:38] 但有幾個點我可以稍微提醒一下
[53:41] 我個人是完全不建議
[53:42] IG上有很多人推薦的
[53:44] 運用高股息的配息
[53:46] 去把你每個月所要支付的金額
[53:50] 算得非常緊
[53:51] 因為高股息的配息不是你能控制的
[53:53] 所以當你算得非常美好的時候
[53:56] 意外就是從這邊發生
[53:57] 我還是會推薦以第一種現金流
[53:59] 或是第三種現金流下去做指引
[54:01] 甚至你就乾脆不要借出這麼多
[54:04] 只借出你每月可以用薪資去cover的
[54:07] 那個金額就可以了
[54:08] 方式真的很多種
[54:10] 你也可以考慮看看你的房屋增貸
[54:11] 轉換成理財型房貸
[54:13] 這一集真的很多剛好針對的問題
[54:16] 有一些部分的解答
[54:17] 你可以多聽幾次看看
[54:19] 好 下面一位
[54:19] HUGIS偶然發現了這個節目
[54:22] 聽了幾集覺得真的很棒
[54:23] 讓我投資思維又往上了一個層次
[54:25] 我大概兩年前開始使用增貸
[54:27] 寬限期三年
[54:28] 集股票質押投資
[54:30] 但是我的標的最大宗是
[54:32] 美國公司債ETF
[54:34] 就是00937B
[54:36] 當時的想法很單純
[54:38] 認為可以用它的殖利率
[54:40] 以及後續可能會降息
[54:41] 達成資本利得及股利雙收
[54:44] 但是現實是
[54:46] 因為通膨一直下不來
[54:48] 及AI真的太猛
[54:49] 其實獲利不多
[54:50] 所以今年年初
[54:52] 我把它們轉成投資大盤後
[54:54] 又聽到你的節目
[54:55] 果然是老天都只是給我一盞明燈
[54:58] 之後會持續關注
[54:59] 好 傳統理財觀念
[55:01] 常將債券視為避險或保本的工具
[55:05] 這其實是一個嚴重的投資迷思
[55:07] 市場經常有這種
[55:08] 股債平衡的錯誤認知
[55:11] 認為股市下跌的時候
[55:12] 債券就會上漲
[55:13] 但是歷史經驗
[55:15] 跟這幾年的市場狀況
[55:16] 其實股跟市常常是同漲同跌
[55:20] 再來你買的是債券型的ETF
[55:22] 其實這個本質上跟實際的債券
[55:25] 是完全不同的概念
[55:27] 你以為你買的是債券
[55:28] 到期的時候還可以保本贖回
[55:31] 但ETF並沒有到期日
[55:33] 所以投資人永遠等不到
[55:34] 拿回票面本金的那一天
[55:36] ETF的背後底層邏輯是滾動換債
[55:40] 它為了維持20年以上的產品規格
[55:43] 當ETF裡面某幾款的債券到期了
[55:47] 低於20年了
[55:48] 它就必須在公開市場上把它賣掉
[55:50] 買入新的
[55:51] 期限超過20年的債券
[55:53] 所以這種常債ETF
[55:55] 永遠不會接近到期日
[55:56] 它的淨值
[55:57] 會隨著總體經濟的利率起伏
[56:00] 而劇烈震盪
[56:00] 再來是公司債的ETF
[56:02] 不管是A級
[56:03] BBB級
[56:04] 甚至高收益債
[56:06] 其實風險都很難掌控
[56:07] 因為你沒有幾百家公司
[56:09] 一般投資人根本就沒有辦法逐一分析
[56:12] 連憲評機構自己都有可能會看錯
[56:14] 所以我個人是完全不推薦
[56:16] 去購買債券型ETF
[56:18] 我唯一會買的就是短期美國公債
[56:21] 因為它的概念就是等同於
[56:23] 美金的形式而已
[56:24] 好 終於回完了
[56:25] 那Apple Pocket就留到下一次
[56:28] 我們這一集就先到這邊
[56:29] 以上內容純屬經驗分享
[56:31] 不構成任何的投資建議
[56:33] 最後讓我們一起用槓桿放大報酬
[56:35] 用投資放大人生
[56:36] 這裡是槓桿人生
[56:37] 我們下集見 拜拜